EL SUBMUNDO DE LAS HIPOTECAS

LA HIPOTECA

Todos sabemos ya lo que es una hipoteca. Una obsesión de los bancos es venderte ese producto. Y los precios desorbitados de los alquileres nos conducen hacia ella. Una vez prendados por la ilusión de ser propietarios de nuestra vivienda no vemos los peligros que nos hemos creado y nuestra vida se vuelve más insegura que nunca. Al principio todo puede ir muy bien. Pero un día aparece el primer aviso. No podemos pagar un plazo. La dentadura requiere atención especial urgente, el aparato del niño, los gastos de las vacaciones se dispararon, un IBI excesivo que nos aplasta cada vez más, los gastos escolares no cesan, la avería del coche, etc., cualquier imprevisto se suma a otro o a otros y el sueldo no llega porque crece tan lentamente que ya se ha quedado tan atrás que los gastos le sacan unas cuantas vueltas. Inalcanzable. Los papis están hasta arriba también y ya no pueden ayudar, o simplemente ya no están, o nunca han estado.

LA “SALVACIÓN”

Llega a casa una publicidad maravillosa justo en el momento oportuno: “Ha sido usted elegido, tiene a su disposición hasta 3.000 euros en 24 horas…” con una hoja con mucha letra pequeña, tanta que no te paras a leer. El plazo te parece cómodo, así que la cubres y la envías. Haces cuentas, los plazos del coche se acaban dentro de cuatro años, la tarjeta VISA la aplazo, pides un adelanto sobre el sueldo, y ya está, “¡soy un genio en la economía!” Problema resuelto.

LA VERGÜENZA

Al mes siguiente tienes que afrontar más gastos. Los ingresos no crecen. A final de mes ya no sabes cómo hacer la compra. El saldo de la tarjeta se acabó. Pruebas en la caja con todas tus tarjetas y no funciona ninguna. “Señorita, acabo de utilizar la tarjeta en la gasolinera, tiene que funcionar, su aparato estará estropeado…”. La vergüenza es mayúscula. Tu hija pone cara de circunstancias y se sonroja y ve cómo sus cereales favoritos se quedan atrás mientras te acompaña en ese paseíllo de fracaso de vuelta a casa con las manos vacías. Esa noche tu mujer te da la espalda. Tú eres el hombre, tienes que salir a cazar y garantizar el sustento. Tal vez sea más sencillo enfrentarse a las fieras que a los bancos, porque ahora, en este mismo momento comienza tu calvario. Vas a descubrir el submundo de tu hipoteca.
Dos plazos. El banco avisa y amenaza.
Tres plazos. El banco va a por ti. Prepárate a morir.
Ahora se junta todo. Los del coche amenazan con iniciar un proceso judicial. Los agujeros empiezan a aparecer por todas partes, tapas un poco uno y aparece otro. Aquel que habías tapado, se destapa. Estás agotado. Tu mente no descansa. Te despiertas por la noche en situaciones nada ideales. Pierdes todos los apetitos. Se desata tu ansiedad. No rindes en el trabajo. Comienzas a mirar con odio las paredes de lo que creías que era tu casa.

LA PUNTILLA

Abres el buzón y extraes con sumo cuidado una carta más dañina que si fuera una bomba. La abres y lees: “…Conforme a la normativa vigente en materia de protección de datos le comunicamos que recientemente se ha incorporado a este fichero una operación en la que se ha producido un incumplimiento de pago y en la que usted interviene, según la entidad informante, con los siguientes datos:…”. Ya estás marcado. A partir de este momento ya no podrás conseguir un préstamo más hasta que no endereces tu situación financiera.
ASNEF, BADEXCUG, EXPERIAN…Nombres malditos por tantos seres humanos que deberían incorporarse al Diccionario como sinónimos de la palabra INFIERNO.
Económicamente eres un leproso. Nadie te querrá cerca… salvo los cuervos y las hienas.

Ahora el banco ya ha puesto en marcha el dispositivo de seguridad. Consiste en que contrata unos muy buenos abogados para que el proceso de Ejecución Hipotecaria contra ti sea perfecto y rápido. Por supuesto, dichos abogados los pagas tú aunque el IVA de su factura lo desgrave el banco (cosas de la ley que siempre están a favor del más fuerte). Ahora sólo tienes una opción: Vender lo más rápido que puedas. Para ganar tiempo puedes solicitar asistencia legal gratuita. Eso puede darte un par de meses. También ten cuidado con las notificaciones del juzgado. No las recibas nunca en mano. Cuando te toquen al timbre tendrás que mirar por el video portero o por la mirilla si es alguien conocido o es alguien con papeles en la mano; es este caso lo mejor es que no abras. Ahora sentirás un poco de angustia, como que te sientes perseguido y culpable, pero tranquilo, te llegarás a acostumbrar.
Si crees que no vas a conseguir el dinero para enderezar la situación cuanto antes lo mejor es que anuncies tu piso o casa lo más rápido posible. Déjalo todo y dedícate a vender. Nunca des la sensación de desesperación que tienes. Eso se huele y entones estás perdido. Te van a intentar pagar la mitad.
Los datos de situación ya están en la calle. Bases de Datos, juzgados,… y hay gente que trabaja en sitios donde pueden acceder a esos datos. Un día alguien te dejará una nota en el buzón escrita a mano. “me he enterado circunstancialmente a través del juzgado de su situación y sé por lo que está pasando, puedo ayudarle a remontar su situación, no dude en llamarme al teléfono xxxxxxx. José Luis.” Siempre lo firman con un nombre propio para darte más confianza. Se trata generalmente de un prestamista.
Ahora vas a conocer a gente que vive de las desgracias de los demás. Están dispuestos a prestarte el dinero necesario para pagar al banco y todo lo que haga falta. Te van a dejar más dinero del que necesites, para que remontes la situación con tranquilidad, pero con un interés desorbitado y un plazo de unos seis meses. Pero cuidado, van a hacer una anotación en el registro de tu propiedad, una segunda hipoteca. Quieren estar seguros de que van a cobrar cuando sucumbas, porque ellos saben que vas a sucumbir. Sólo un milagro puede sacarte del proceso. Piensa que aparte de los intereses de demora altísimos del banco, todos los procesos judiciales contra ti iniciados van a proporcionarte unos gastos enormes, con lo que tu deuda crece exponencialmente y tus ingresos suelen quedarse donde están.
Puedes ir a las nuevas empresas financieras. Te reunifican créditos. Pero calcula muy bien porque también te van a cobrar una buena comisión y ellos no te van a dejar el dinero, te hacen la gestión. Esto funciona bien cuando la deuda es pequeña y tienes un bien cuyo valor supera mucho el valor de tus deudas y puedes hipotecarlo. Pero cuando la causa de tus desgracias ya es la hipoteca que tienes, esta fórmula no es efectiva en casi ningún caso.
Van a ver tu piso algunas personas que no te quieren comprar, sólo ver bien cómo está, qué tipo de persona eres,…Los subasteros toman posiciones. Si no consigues vender, ellos quieren estar bien enterados de todo. Les importa incluso si eres una persona lo suficientemente temperamental como para destruir tu casa antes de abandonarla (hay gente que se lleva hasta las puertas y los lavabos).
Si no consigues vender tu casa a tiempo (en unos meses), un mal día tendrás la notificación de la ejecución. La subasta será a una hora determinada. Allí es posible que te encuentres a gente que te iba a ver el piso para comprar y con lo que estuviste a punto de cerrar la operación, pero es que no te llegaba para pagar las deudas con los gastos. Si llegas hasta aquí tendrás en tu haber la experiencia más amarga de tu vida. Estás indefenso ante los buitres y las hienas, y los cuervos. Hasta es posible incluso que te quedes sin tu casa y sigas debiendo dinero al banco. El subastero se hará con tu casa por muy poco dinero. Tendrá que emplear algo en adecentarla y si ya es un constructor entonces la venderá y ganará mucho dinero con ella. Si no lo es la venderá rápidamente a uno y se quedará con la mitad de las ganancias. Mientras tú tendrás que irte de alquiler donde sea, con la sensación amarga de la derrota que te marcará para el resto de tus días. Ya no trabajarás con ilusión. Las secuelas psíquicas serán enormes.
Espero que si lees este artículo no te sientas identificado en ningún momento con ninguno de los personajes que intervienen en él. Nunca te desearía que fueses ni atacante, ni víctima, ni siquiera espectador. Aunque hay algunos personajes que no sé cómo pueden sentirse orgullosos cuando encienden el motor de su lujoso y potente coche sabiendo cómo lo han conseguido.

NOTA: Este relato intenta mostrar una realidad cotidiana de una forma lo más real posible, sin exageraciones y se ha escogido por comodidad un protagonista de género masculino como ejemplo pero extensible totalmente al femenino.

Moreda, pueblo tenaz

Moreda, pueblo tenaz

Por fin le ha sido concedido el Premio al Pueblo Ejemplar de Asturias. El pasado día 17 el jurado decidió que ya era hora de reconocer públicamente por la sociedad asturiana la tenacidad de un pueblo que ha sabido sobrevivir a tantos obstáculos. En los años cuarenta y cincuenta del ya siglo pasado, numerosos hombres que venían de la Meseta, de Andalucía, Galicia, Portugal,…llegaron al concejo de Aller buscando un salario que les permitiese poder comer cada día. Pronto el carbón unió las miserias de muchas familias y se creó una sociedad heterogénea pero con una gran capacidad de lucha. No se doblegaban tan fácilmente. Las huelgas y el trabajo sindical fueron sentando unas bases para un desarrollo más sostenible, pero en el camino hubo muchas deserciones de personas que decidieron trabajar en otros países sobre todo del centro de Europa.

Donde se estrecha el valle tanto que apenas queda paso para el río, hay lugares donde apenas llega el sol. Uno mira hacia arriba y se encuentra el pico Moros y es como si el mundo se acabase allí. A veces he pensado que el pueblo quedaría inundado por un pantano, pero el que hacía los pantanos dio prioridad al carbón. Ahora, cuando el carbón esté tan adentro que ya no merece la pena sacarlo, igual les da por sacar agua mineral, o cultivar champiñones, quién sabe. También se puede hacer un parque temático en torno a las minas, o a la guerra civil que dejó la huella más grande del odio. En China, un pueblo muy parecido cambió el carbón por las ciruelas. También era un valle muy estrecho, muy húmedo. Decidieron plantar ciruelos en las laderas. En unos años el pueblo vivió en la mayor abundancia. Ahora tienen una industria en torno a la ciruela que es la envidia de muchos.
Las comunicaciones siempre han dejado el valle al margen. Las carreteras eran imposibles. Y el tren sólo estaba presente en versión de vía estrecha. Ahora se está impulsando la comunicación por carretera y ya se puede llegar en unos minutos desde Oviedo.
Y mucha gente más conocerá Moreda de Aller, porque unos príncipes la visitarán con su mejor sonrisa. Y recibirá un premio que es para sus gentes, las que se han quedado allí para trabajar por el futuro del pueblo, las que no se olvidan de las raíces y de la cultura nuestra. Gente sencilla pero muy noble y luchadora que ha sabido asumir la responsabilidad del futuro de un pueblo y que sabe que los éxitos se consiguen con el trabajo cotidiano.
Enhorabuena Moreda por tu premio, y que todos vean en tu tenacidad un ejemplo a seguir. Después del negro letargo y sus secuelas vendrá una época gloriosa favorecida por la cultura emprendedora que se impondrá finalmente. Ojalá esta sea una señal del comienzo de esa época.

A la izquierda (en la foto) del director de la Fundación Príncipe de Asturias que recibe el premio de San Martín del año pasado, el alcalde de Sariego (Pueblo ejemplar del 2006) y el alcalde de Aller. Toda una premonición.

Año de elecciones año de inaugura…

En Febrero ya aparecían en la prensa artículos con fotos sobre un túnel de acceso a Ciudad Naranco. Las empresas promotoras de Prados de La Fuente se encargaban de realizarlo y las obras iban a buen ritmo. Se suponía que estaría acabado para las elecciones. El coste, 1,8 millones de euros, a cargo de la Junta de Compensación. Obra que pretende hacer más fluido el tráfico en Ciudad Naranco y absorber el industrial del polígono de Ferreros. A corto plazo se saturará seguramente porque sólo son dos carriles, uno a cada sentido, pero estamos acostumbrados a no pensar en el futuro.
El día 29 de abril La Nueva España publica un artículo (con foto incluida de personajes electorales con casco) en el que según comentan fuentes municipales, el túnel se acabará en las próximas semanas. Todo parece indicar que habrá inauguración preelectoral. Pero las obras, aunque van a buen ritmo no acaban a tiempo de las elecciones.
El día 16 de junio, en el salón de plenos, el alcalde en su discurso vuelve a decir que está a punto de inaugurarse. Todo parece indicar que ya por fin se abrirá, porque ciertamente las obras terminan. Al menos eso es lo que se observa por las farolas “vetusteras” colocadas, las líneas del asfalto pintadas, la acera terminada, etc. Pero ya pasó el momento así que se valla el acceso a ambos lados y ahora a esperar a… ¿las elecciones generales?
Antes estábamos acostumbrados a oír de los agricultores aquello de “año de nieves año de bienes”, ahora podríamos cambiarlo por “año de elecciones, año de inauguraciones”. Las obras se programan para que se puedan inaugurar dentro de una campaña electoral.
Mientras, en Ciudad Naranco siguen existiendo las retenciones de siempre. Los turistas que bajan de la visita a los monumentos prerrománicos se encuentran en el acceso al centro de la ciudad con los atascos de siempre. Los vecinos de otros barrios adyacentes a Ciudad Naranco deciden acceder a la nueva autopista a través del “embudo” de la calle Nicolás Soria. Y los nuevos vecinos de las nuevas calles de Ciudad Naranco que ya empiezan a incorporarse al barrio pueden comprobar que en un recorrido de Oviedo a Gijón tardan ya más en salir de Oviedo que en todo el recorrido entre las dos ciudades por la nueva autopista.
Pero los que conocemos la realidad cotidiana sabemos que ya queda poco, porque ahora las campañas electorales son más largas y seguro que a la vuelta de las vacaciones ya comenzará la siguiente y seguro que alguien tendrá que justificar con alguna foto con casco incluido que esta ciudad avanza, aunque sea muy lentamente y no sepamos hacia adonde, si hacia delante o hacia atrás.

Año de elecciones año de inaugura…

En Febrero ya aparecían en la prensa artículos con fotos sobre un túnel de acceso a Ciudad Naranco. Las empresas promotoras de Prados de La Fuente se encargaban de realizarlo y las obras iban a buen ritmo. Se suponía que estaría acabado para las elecciones. El coste, 1,8 millones de euros, a cargo de la Junta de Compensación. Obra que pretende hacer más fluido el tráfico en Ciudad Naranco y absorber el industrial del polígono de Ferreros. A corto plazo se saturará seguramente porque sólo son dos carriles, uno a cada sentido, pero estamos acostumbrados a no pensar en el futuro.
El día 29 de abril La Nueva España publica un artículo (con foto incluida de personajes electorales con casco) en el que según comentan fuentes municipales, el túnel se acabará en las próximas semanas. Todo parece indicar que habrá inauguración preelectoral. Pero las obras, aunque van a buen ritmo no acaban a tiempo de las elecciones.
El día 16 de junio, en el salón de plenos, el alcalde en su discurso vuelve a decir que está a punto de inaugurarse. Todo parece indicar que ya por fin se abrirá, porque ciertamente las obras terminan. Al menos eso es lo que se observa por las farolas “vetusteras” colocadas, las líneas del asfalto pintadas, la acera terminada, etc. Pero ya pasó el momento así que se valla el acceso a ambos lados y ahora a esperar a… ¿las elecciones generales?
Antes estábamos acostumbrados a oír de los agricultores aquello de “año de nieves año de bienes”, ahora podríamos cambiarlo por “año de elecciones, año de inauguraciones”. Las obras se programan para que se puedan inaugurar dentro de una campaña electoral.
Mientras, en Ciudad Naranco siguen existiendo las retenciones de siempre. Los turistas que bajan de la visita a los monumentos prerrománicos se encuentran en el acceso al centro de la ciudad con los atascos de siempre. Los vecinos de otros barrios adyacentes a Ciudad Naranco deciden acceder a la nueva autopista a través del “embudo” de la calle Nicolás Soria. Y los nuevos vecinos de las nuevas calles de Ciudad Naranco que ya empiezan a incorporarse al barrio pueden comprobar que en un recorrido de Oviedo a Gijón tardan ya más en salir de Oviedo que en todo el recorrido entre las dos ciudades por la nueva autopista.
Pero los que conocemos la realidad cotidiana sabemos que ya queda poco, porque ahora las campañas electorales son más largas y seguro que a la vuelta de las vacaciones ya comenzará la siguiente y seguro que alguien tendrá que justificar con alguna foto con casco incluido que esta ciudad avanza, aunque sea muy lentamente y no sepamos hacia adonde, si hacia delante o hacia atrás.

L.E.T.A.: Pequeña historia de una gran conquista.

El pasado día 28 de junio pasará a la historia como el gran día en que por fin, y con veinticinco años de retraso se reconoce legalmente la figura del trabajador o trabajadora autónomo/a en España. La Ley del Estatuto del Trabajo Autónomo es un gran logro y una promesa del actual gobierno, que parece ser por la realidad que no sólo cumple lo que promete sino que las leyes que propone son de las más vanguardistas de la nueva era europea en la que se comprueba con acciones como esta el liderazgo de España sobre todo en el aspecto social. Esta ley de la que se habla menos de lo que se debiera tuvo unos orígenes relacionados con Asturias. Un año antes de la primera reunión del Secretario General de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA), Sebastián Reyna, y el Presidente de la Federación Nacional de las Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) con el Ministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Jesús Caldera el día 7 de junio del 2004, a las 11 horas, en la que se acuerda que comiencen los trabajos encaminados a la redacción del Estatuto del Trabajo Autónomo, ya se había empezado a trabajar en la inclusión de esta posibilidad en el programa electoral de las elecciones generales del 2004. En Asturias se redactó una parte importante del texto para el Congreso del PSOE por especialistas autónomos pertenecientes a UPTA-UGT Asturias que colaboraban también en la Sectorial de Emprendedores y Economía Social de la FSA (Federación Socialista Asturiana), uno de ellos y el que más aportó sin duda fue Ovidio Villa Balbona, que fue Decano del Colegio de Economistas y de los primeros creadores del movimiento sindical autónomo en Asturias.
Durante los años 2002 y 2003 fueron muy frecuentes los viajes a Asturias del entonces coordinador nacional de la Sectorial de Emprendedores y Economía Social del PSOE, Juan José Barrera Cerezal (a la izquierda de la foto con Julio Glez. Zapico), que hizo grandes aportaciones a todo el proceso inicial. En el 2004 fue nombrado Director General de Economía Social, del Trabajo Autónomo y del Fondo Social Europeo, cargo que desempeña actualmente con brillantez.
En Asturias, el trabajo que se estaba realizando desde la base daba sus frutos. El gobierno asturiano crea la primera Dirección General de Autónomos y Economía Social de España y nombra titular de la misma a Julio González Zapico (a la derecha en la foto con Juan José Barrera) que proviene del entorno sindical (UGT).
A nivel nacional, en el 2004, y con el viento a favor del gobierno socialista, UPTA, la versión sindical del asociacionismo de autónomos, y ATA, la versión más tradicional de pequeños empresarios asociados llegan al acuerdo de liderar el proceso de la LETA. Espera un camino difícil, lleno de contrariedades, ya que la CEOE no está dispuesta a mantenerse al margen y crea en marzo del 2004 CEAT (Federación Española de Autónomos), ya que con CEPYME(Pequeña y mediana Empresa) no podía representar intereses de autónomos. Esta organización, CEAT, simplemente figura como un lastre en las negociaciones con el gobierno ya que no aporta prácticamente nada, pero era la tercera “pata” necesaria para obtener una representatividad global del mundo autónomo.
El gobierno nombra una comisión de expertos, personas con gran experiencia en ámbitos legales relacionados con el mundo del trabajo y la empresa, que estudian los matices del primer borrador recibido de UPTA, organización que ha mantenido siempre el liderazgo en la L.E.T.A. y que ha ido buscando siempre el consenso de un mundo tan difícil y segmentado. No olvidemos que dentro de este “mundo autónomo” está la visión empresarial (por ejemplo de la FADE en Asturias) que ve al autónomo estrictamente como empresario, creador de empresas, y por otro lado está la visión laboral del autónomo como trabajador por cuenta propia, microempresario o también incluso trabajador por cuenta ajena en un mínimo del 75% (autónomos dependientes).
Los grandes empresarios se oponen a la L.E.T.A. desde un principio porque piensan que se les puede acabar el “chollo” actual de tener muchos miles de trabajadores en su negocio como autónomos (dependientes) sin tener que pagarles vacaciones, permisos de maternidad/paternidad, seguridad social, etc. Incluso el Partido Popular se mantiene escéptico e incluso en algunos lances un poco hostil a la L.E.T.A., pero en período preelectoral (primero las municipales y autonómicas y el año que viene las generales) ¿qué partido se atreve a excluirse más de 3 millones de votos directos?
Y así, en la recta final, en el año 2007 el empuje de personas como Sebastián Reyna (ver foto), omnipresente en todo el proceso, y de María José Landáburu secretaria ejecutiva de UPTA España y directora de la asesoría Jurídica, la única mujer que participó directamente en todo el proceso desde el principio, amén de otras muchas personas de distintos ámbitos y organizaciones han contribuido a que esta ley sea el pilar fundamental sobre el que asiente todo un proceso histórico de evolución en el que más de tres millones de personas en España puedan tener derechos legales como trabajadores, deuda saldada en un principio desde el día 28, pero que no queda ahí. A partir de ahora, ya sabemos y ya podemos sindicarnos los trabajadores y trabajadoras autónomos/as de España, y desde la razón y la lucha seguir con la convergencia hacia los derechos de los trabajadores por cuenta ajena.